Há tantas ofertas de Planos, que fica até difícil saber, qual é o melhor. Principalmente, na pesquisa pela web, onde aparece primeiro aquela Administradoras de Consórcios, que paga mais anúncios de marketing. E não quer dizer, que por aparecer primeiro, seja a Administradora mais competente.
Você sabe que o Banco Central é quem autoriza a Administradora de Consórcios, a formar Grupos? Pois sim, tudo para manter a confiança, no Sistema de Consórcios. Atualmente, são 148 Administradoras na lista de autorizadas, pelo Banco Central. Você pode conferir, no site do BC. É só entrar lá, e pesquisar “Administradora de Consórcios”.
E como é importante esta gestão do Banco Central, porque o Sistema de Consórcios está crescendo muito! Os consorciados que pagam suas parcelas, precisam ter os direitos garantidos. A Abac – Associação de Administradoras de Consórcios divulgou que, de janeiro a setembro de 2023, o Consórcio contou com 9,96 milhões, de consorciados ativos. Imagina, muita gente, não é? Esses milhões de consorciados, confiaram no Consórcio.
Assim funciona o Consórcio! O Banco Central autoriza e fiscaliza a Administradora de Consórcios, que vai criar os Grupos, conforme o interesse dos clientes. E então, estes Grupos serão divulgados como Planos de Consórcios.
Olha aí o exemplo do PagConsórcio, de um Plano divulgado no site. da Administradora:
Plano de Consórcio de Automóvel
Crédito: R$100.000,00
Prazo: 90 meses
Taxa Administrativa: 18% ao ano
Fundo de Reserva: 1% ao ano
Parcela Mensal: R$1.255,00
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A Simulação Online, é como você pesquisa o Plano de Consórcio. Você entra no site ou no app, da Administradora e no Simulador. Então, você vai escolher a Modalidade do bem, e valor do Crédito. Aí, o Simulador irá mostrar os Planos disponíveis, com as seguintes informações:
1- Modalidade: Imóvel, Automóvel, Moto, Caminhão, Serviço, entre outras.
2- Valor do Crédito, para comprar o bem.
3- Parcela mensal, ideal para o seu orçamento.
4- Prazo, isto é, quantos meses terá o plano.
5- Valor % da Taxa Administrativa.
6- Valor % do Fundo de Reserva.
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Já no resultado da Simulação, no valor da Parcela Mensal estará incluso:
% Valor do Crédito, é o Fundo Comum ➕ % Fundo de Reserva ➕ % Taxa Administrativa ➕ % Seguro Prestamista (Opcional).
Estas são as informações que os Simuladores apresentam, ao cliente. Só que tem outras informações, que você precisa saber, antes de aderir ao Consórcio.
Sabe, aqueles detalhes que você não prestou atenção, na hora de assinar o Contrato? É sobre estes detalhes, que o PagConsórcio vai analisar aqui, com você.
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Numa Simulação de Consórcio de Imóvel, o PagConsórcio encontrou os seguintes Planos:
🏡 Consórcio de Imóvel
💰 Crédito R$400 mil
🗓 Prazo de 140 a 200 meses
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🕵•Administradora1 •Taxa 22% •F.R. 2% •S.P. 2% •200 meses •Atendimento🙂
🕵•Administradora2 •Taxa 20% •F.R 0% •S.P. 0% •200 meses •Atendimento😡
🕵•Administradora3 •Taxa 20% •F.R. 3% •S.P. 2% •140 meses •Atendimento😍
🕵•Administradora4 •Taxa 19% •F.R. 0% •S.P. 0% •200 meses •Atendimento😡
🕵•Administradora5 •Taxa 19% •F.R. 0% •S.P. 0% •144 meses •Atendimento😡
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O PagConsórcio escolheu o Plano da Administradora3, e explica porque:
🕵•Administradora3 •Taxa 20% •F.R. 3% •S.P. 2% •140 meses •Atendimento😍
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1•Taxa Administrativa na média, 20% ao ano:
A Taxa Administrativa baixa e fixa é ideal! Mas se a Taxa for muito baixa, você deve desconfiar! A Administradora estará correndo o risco, de não conseguir fazer uma boa gestão, e com isto, prejudicar os consorciados.
2•Fundo de Reserva de 3% ao ano:
O Fundo de Reserva é uma garantia de que tudo vai dar certo no Grupo! É a % do Crédito, que o consorciado contribui na Parcela mensal, com o objetivo de ter uma Reserva de Caixa, para dificuldades financeiras do Grupo, como muitos participantes acabam inadimplentes. Se o Fundo não for utilizado, será devolvido ao consorciado, ao final do Grupo. Assim, a Administradora que não cobra o Fundo de Reserva, está correndo riscos, e os consorciados também!
3•Seguro prestamista de 2% ao ano:
A Administradora3 tem um Seguro Prestamista. Caso um consorciado, por infelicidade vem a falecer ou ficar inválido, o Seguro Prestamista paga todas as parcelas, quitando o Saldo Devedor, e garantindo o bom funcionamento do Grupo. O Seguro Prestamista é opcional! Só que alguém vai ter que pagar a dívida do consorciado, para que o Grupo tenha dinheiro, para as novas Contemplações. Assim, o melhor para o Grupo é que todos os participantes paguem a % do Seguro Prestamista.
4•Prazo menor, 140 meses:
A Administradora3, tem o Plano de menor Prazo. Então, escolher um Plano, com menor Prazo é o ideal. Pois os consorciados serão todos contemplados, antes. É claro que a parcela será maior. Agora, quanto maior for a Parcela, mais rápido finalizará o pagamento do Saldo Devedor. O PagConsórcio aconselha você, a não comprometer mais de 30%, da sua Renda Mensal!
5•Atendimento ao Cliente:
O atendimento da Adminstradora3, foi considerado ótimo, pelos consorciados. Você deve levar em consideração este fator, na adesão ao Consórcio. Imagine que você vai ficar 140 meses, em comunicação com os atendentes da Administradora? E se este atendimento não for bom, que dificuldades você terá? Além de não ter garantido os seus direitos, porque não está sendo bem atendido. Ah, você pode pesquisar sobre o atendimento ao cliente, no Ranking de Reclamações, do Banco Central. Também em depoimentos, nas Redes Sociais.
6•Ofertas da Administradora de Consórcios:
Algumas Administradoras ofertam Prêmios, em dinheiro, ou muitos Sorteios. Estas ofertas podem ser reais, só que não é o foco da sua adesão ao Consórcio. Ei, você aí, mantenha o foco ! Analise bem, porque a prioridade para você são os benefícios, e as Regras do seu Grupo de Consórcio.
Quando a Administradora oferece Plano com a Taxa Reduzida, esta Taxa menor será neste valor até a Contemplação. Depois a Taxa aumentará, no valor proporcional ao que ainda não foi pago, e este valor é adicionado as parcelas a vencer. No final, você vai pagar igual, então avalie bem esta oferta!
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E aí, conseguiu montar o Plano de Consórcio ideal, para você?
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E por fim, não vá na ideia de Plano Justo, Consórcio 50%, Contemplação Rápida. Porque você é um consumidor consciente, não é? E alguém tem que pagar, o bem que você vai comprar. E esse alguém é você! O Consórcio é um Grupo de pessoas, que pagam uma Parcela mensal, para adquirir bens. Você vai ter que fazer a sua parte, no Grupo. Então pense consciente, não acredite em propaganda enganosa.
Boa sorte, nas suas pesquisas! Conte com o PagConsórcio para tirar dúvidas, estamos sempre postando novos conteúdos, nas Redes Sociais.
Se você não sabe, pode utilizar o PagConsórcio, para pagar a Primeira Parcela! O PagConsórcio é a maior plataforma de Serviços Financeiros do mercado de consórcios, com mais de 50 Administradoras parceiras.
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Fonte-: PagConsórcio
Edição: 25/11/23
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