Os consumidores brasileiros, que não conhecem as Vantagens do Consórcio, costumam dar uma desculpa, para não aderir, à este produto financeiro: “não faço consórcio, porque tem que pagar taxa”.
Esta é só uma desculpa, não é?
O PagConsórcio, vai mostrar neste artigo, tudo que você precisa saber, sobre a Taxa Administrativa. E você decide, se é um bom negócio, investir em Consórcios.
Primeiro, a prova de que o Consórcio, é uma ótima opção de Investimento e Compra Planejada, está nos dados estatísticos. Em 2024, já são mais de 10 milhões de consorciados ativos, segundo dados da Abac – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.
Mais de 10 milhões! Você imagina?
Quem entra no Consórcio, tem o benefício de não pagar taxa de adesão, e não pagar taxa de entrada. O Consórcio não tem juros, apenas a Taxa Administrativa.
E para que serve, a Taxa Administrativa?
O Banco Central, através da Lei dos Consórcios n.º11.795/2008, permite que as Administradoras cobrem uma % de Taxa, de cada participante por Cota de Consórcio.
Porque o Banco Central, entende que dá muito trabalho e custos, administrar um Grupo.
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Olha só, as principais atividades que são necessárias, para o bom funcionamento, de um Grupo de Consórcio:
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1😏• Organizar a 1ª reunião, de formação do Grupo, definindo todos os detalhes, regras e o valor da Taxa Administrativa. Também redigir a Ata, e todos os documentos necessários para dar início, ao Grupo.
2😏• Divulgar o Grupo, em forma de Plano de Consórcio, para captar mais participantes.
3😏• Cuidar do Caixa do Grupo, conferindo as Parcelas mensais pagas, e cobrando dos consorciados, inadimplentes.
4😏• Aplicar o dinheiro do caixa, buscando aumentar os rendimentos, para fortalecer o Grupo.
5😏• Organizar os Sorteios do Grupo, conferindo as informações das Cotas, conforme os números da Loteria Federal.
6😏• Coordenar as Ofertas de Lances, seguindo as Regras, e divulgar os Contemplados mensais.
7😏• Coordenar todas as Assembleias, mensais e extras, durante o funcionamento do Grupo.
8😏• Administrar os Contratos, dos consorciados.
9😏• Solicitar e conferir, os documentos necessários, para a Liberação do Crédito.
10😏• Liberar o Crédito, aos Contemplados.
11😏• Seguir a Lei dos Consórcios n.º11.795/2008, circulares e resoluções, do Banco Central. Para garantir e defender, o direito de cada participante, do Grupo.
12😏• Fechar o Grupo, no prazo determinado, devolvendo os recursos do Fundo de Reserva, na % que cabe, a cada participante.
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E ainda tem outras funções importantes, para administrar um Grupo de Consórcio. Como por exemplo, manter uma Central de Atendimentos, para ajudar os consorciados.
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Ao entrar em um Grupo, formado por uma Administradora, autorizada pelo Banco Central, você tem a garantia de que vai ser Contemplado. Ou por Sorteio ou por Lance. Pode ser rápido, se você tiver sorte ou der o Lance Vencedor, ou pode demorar um pouco. Não importa! Até o final do Grupo, você vai receber o Crédito, para comprar o bem planejado!
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E aí? Você como um consumidor consciente, entende agora, como é importante a Taxa do Consórcio?
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E qual é, o Valor da Taxa?
O valor da Taxa Administrativa, é livre. Por conta, do mercado da concorrência. Isto quer dizer, que a Administradora, que cobrar uma Taxa muito alta, vai perder clientes para aquela empresa, que cobrar uma Taxa razoável.
Só que é preciso, tomar o cuidado para não ser atraído, por propaganda enganosa!
Agora que, você já leu neste artigo, sobre a importância da Taxa do Consórcio, desconfie se uma Administradora oferecer, uma Taxa muito baixa. Porque você pode estar investindo, em um Grupo de Consórcio, de alto risco.
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Assim, o PagConsórcio aconselha você, a escolher uma Taxa de valor razoável, em relação aos Planos oferecidos, pelas Administradoras. Veja abaixo a pesquisa feita, em março de 2024:
🏠• Consórcio de Imóvel • 19% a 23%
🚙• Consórcio de Automóvel • 17% a 22%
🛵• Consórcio de Moto • 15% a 21,5%
🚛• Consórcio de Caminhão • 17% a 22%
🛠• Consórcio de Serviços • 20% a 25%
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Lembre-se de só entrar em um Grupo de Consórcio, formado por Administradora, autorizada pelo Banco Central. É fácil de confirmar, esta informação, no site do BC.
A promoção, Taxa Reduzida, existe sim! Mas neste caso, você só estará adiando o pagamento da Taxa, para depois da Contemplação. Aí, a Parcela mensal vai ficar mais alta. Então se você optar por um Plano assim, esteja preparado.
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E como é calculada, a Taxa do Consórcio?
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A Parcela🧩, é formada por:
🧩 Fundo Comum ➕ 🧩 % Taxa Administrativa ➕ 🧩 % Fundo de Reserva ➕ 🧩 % Seguro Opcional
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Se você não optar pelo Seguro, então fica:
🧩 Fundo Comum ➕ 🧩 % Taxa Administrativa ➕ 🧩 % Fundo de Reserva
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E, o cálculo é simples. Veja, no exemplo:
🚘• Crédito R$60 mil
🗓• Prazo 100 meses
% • Taxa Administrativa 15%
💰• Fundo de Reserva 1%
📝• Seguro Opcional 1%
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O Fundo Comum é o Crédito, divido pelo Prazo:
👉 R$60.000,00 ➗ 100 meses = R$600,00 por mês
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👉Taxa Administrativa 15% ➗ 100 meses = 0,15% ao mês R$60.000,00 ❌ 0,15% = R$90,00 por mês.
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O Fundo de Reserva é obrigatório, para ser usado no caso de ter muitos consorciados, inadimplentes. Este Fundo ajudará a cobrir, o Caixa do Grupo. E no final, é devolvido a parte que cabe, a cada participante.
👉Fundo de Reserva 1% ➗ 100 meses = 0,01% ao mês R$60.000,00 ❌ 0,01% = R$6,00 por mês
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Valor da Parcela🧩 mensal:
🧩 Fundo Comum = R$600,00➕ 🧩 % Taxa Administrativa = R$90,00 ➕ 🧩 % Fundo de Reserva = R$6,00
Parcela🧩 de R$696,00.
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Pensa aí. Não é um bom negócio, pagar R$90,00 por mês de Taxa, para ter todas as garantias de participar, em um Grupo de Consórcio?
R$90,00! Um lanche, no Shopping.
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Ah… e o mais importante. A Taxa Administrativa é fixa, por Lei. Quer dizer, que depois de calculada, e diluída nas Parcelas mensais, não tem mais alteração.
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Então para ajudar você, o PagConsórcio listou 5️⃣ passos, na escolha da melhor Taxa do Consórcio:
1🧐• Pesquise bem na Simulação Online, até achar uma Taxa razoável, em relação ao mercado.
2🧐• Confirme se a % da Taxa é fixa, e depois do cálculo, se foi bem diluída nas Parcelas mensais.
3🧐• Verifique se todos os valores, que formam a Parcela, estão corretos, e estão no Contrato de Adesão.
4🧐• Mantenha o pagamento, da Parcela em dia, para ter o seu direito de consorciado, garantido.
5🧐• Acompanhe todas as Assembleias, do seu Grupo. Você sabia, que tem direito a voto? Então, participe.
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Fonte-: PagConsórcio
Edição: 07/03/24
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